Passer par un courtier pour votre prêt immobilier : est-ce utile pour vous ?

  • Publication publiée :16/08/2022
  • Dernière modification de la publication :28/09/2022
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Recourir à un courtier en crédit immobilier représente un gain de temps et l’assurance d’obtenir un prêt à taux intéressant. Ce spécialiste du crédit va vous aiguiller dans les démarches en fonction de votre situation. Toutefois, vous pouvez négocier vous-même votre crédit immobilier. Voici comment faire votre choix en fonction de votre situation.

 

Pourquoi vous adresser à un courtier dans l’immobilier ?

Vous pouvez faire appel à un courtier en crédit immobilier si n’avez pas le temps, ou l’envie, de négocier votre crédit immobilier. En effet, mettre en concurrence différentes banques est conseillé pour obtenir le meilleur taux de crédit. Le courtier simplifie l’ensemble de vos démarches en épluchant les offres de prêts existantes. Il lit en détail les contrats rédigés par les banques afin de trouver l’offre qui correspond le mieux à votre profil. Il pilote également les rendez-vous bancaires avant de vous livrer son expertise sur le crédit immobilier.

 

Un courtier peut vous aider en période de hausse des taux

Depuis le 1er janvier 2022, les conditions d’accès au crédit se sont légèrement durcies. Dans l’immobilier neuf, la durée d’emprunt ne peut plus dépasser les 27 ans. De plus, le taux d’endettement est limité à 35% de l’ensemble de vos revenus. Néanmoins, les banques peuvent déroger à ces règles pour 20% des accords de prêts, dont 16% pour les primo-accédants. En étant accompagné d’un professionnel du crédit, vous augmentez vos chances de faire partie de ce pourcentage.
 
Toutefois, si vous avez une relation de confiance de longue date avec votre banquier, vous pouvez faire partie des 20% d’emprunteurs qui obtiennent un crédit immobilier à des conditions avantageuses. La négociation sera d’autant plus facile si vous tenez bien vos comptes, et évitez depuis longtemps les crédits à la consommation et les découverts. Si vous êtes en CDI depuis longtemps et que vous avez un peu d’épargne de côté (un PEL, une assurance vie ou un livret, par exemple) votre banquier en tiendra compte pour votre offre de prêt.
 
Enfin, rien ne vous interdit de mettre vous-même les banques en concurrence et de comparer les différents taux. L’opération peut s’avérer chronophage, mais économique.

À savoir : Dans un sondage Opinionway publié en février , le courtier en crédit Vousfinancer observe que 39% des français font appel à un courtier en crédit immobilier en raison du durcissement des conditions de financement. Le service est surtout prisé pour les moins de 35 ans : ils sont 46% à y recourir.

Les taux de crédit obtenus par les courtiers en immobilier sont compétitifs

Comparer les taux proposés par les différentes banques pour dénicher la meilleure offre peut prendre du temps. En mai 2022, selon l’observatoire Crédit Logement CSA, les taux de crédit immobilier sont estimés à 1,38 % en moyenne (toutes durées confondues et hors frais d’assurances). Cependant, il ne s’agit jamais que d’une moyenne. Sur 15 ans, le taux moyen servi est de 1,24 % et les courtiers parviennent à négocier des taux encore plus bas. Sur certains dossiers, le courtier en crédit Vousfinancer réussi à obtenir des taux à 0,90 % sur 15 ans entre le 11 mai 2022 et le 15 juin 2022. Aux mêmes dates, sur 20 ans, ce taux passe à 1,10 %. Au 28 juin 2022, le courtier en crédit Cafpi indique obtenir des taux de 1,35 % sur 20 ans pour les meilleurs dossiers. De belles performances, les taux de crédit immobilier ayant commencé à remonter légèrement sur toutes les durées d’emprunt depuis début 2022.

À savoir : Un courtier peut faire en sorte que la banque supprime les frais de remboursement de prêt anticipé. Ces frais peuvent s’élever à 3% du montant du crédit.

Vous faire accompagner par un courtier peut accélérer vos démarches d’emprunt

L’autre avantage de vous faire accompagner par un courtier est la rapidité de la délivrance de votre crédit immobilier. En règle générale, il faut compter entre 4 et 6 semaines pour obtenir un prêt d’une banque. Ce délai peut être raccourci si vous passez par un spécialiste du crédit. En effet, ce dernier a des contacts directs avec les établissements bancaires, ce qui facilite la transmission de l’ensemble des documents nécessaires à l’obtention de votre prêt. Cette rapidité est un atout majeur si vous souhaitez investir pour faire de la location. En effet, plus vite le prêt est octroyé, plus vite vous pouvez commencer à louer votre logement et profiter de revenus complémentaires.
 
Reste que si vous êtes déjà dans une banque dans laquelle vous avez souscrit un prêt par le passé et que votre situation n’a pas évolué, vous serez tout aussi efficace. L’établissement prêteur vous connaît : il pourra vous faire une offre rapide, adaptée à vos revenus, tout en tenant compte du prêt en cours.

Le courtier en immobilier vous apporte son expertise

Le courtier en crédit immobilier est un spécialiste du crédit. Il peut attirer votre attention sur des notions peu connues des néophytes, comme le TAEG (taux annuel effectif global). Ce dernier représente le coût total de votre crédit. Il est exprimé en pourcentage et s’avère plus pertinent que le taux nominal au moment de la comparaison entre les différentes offres de prêt. En effet, il comprend : le taux nominal, les frais de dossier, les frais payés ou dus à des intermédiaires, le coût d’assurance, les garanties obligatoires, les frais d’ouverture et de tenue de compte et le coût de l’évaluation de la valeur d’un bien immobilier. La totalité des éléments que le TAEG prend en compte vous permet d’avoir une vision globale des coûts de votre projet.

Un courtier en crédit immobilier peut aussi vous aider à faire des économies sur l’assurance emprunteur. Depuis le vote de la Loi Lemoine, il est possible de résilier son assurance emprunteur à n’importe quel moment et donc de faire des économies substantielles sur le coût de son crédit immobilier. Cette mesure s’applique pour tous les crédits immobiliers signés après le 1er juin 2022. Pour les emprunts souscrits avant le 1er juin 2022, la mesure entrera en vigueur le 1er septembre 2022.

 À noter : Un courtier en crédit immobilier possède des accords prénégociés avec certaines banques. Ainsi, il peut obtenir un taux plus intéressant que vous si vous vous tournez vers la même banque. Il connaît également très bien l’historique et la clientèle des banques pour vous orienter vers l’établissement adapté.